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零售、息差、風險暴露,浦發銀行高管詳解上半年作業本

時間:2019-09-12

周五下午,資產6.66萬億元的上海浦東發展銀行()公布了2019年中期業績。

上半年,該行實現營業收入976億元,同比增長19%;歸屬于母公司股東的凈利潤為321.1億元,同比增長12.4%。

出席臨時業績會議現場的總裁劉信義在上半年描述了銀行的運作情況,其中包括“穩定進行,質量在進步”,并表示業績“好于預期“,”在結構中,質量的變化不僅僅是規模和效率的變化?!?

個人金融資產(AUM)接近2萬億元

根據去年本行最大的收入來源,上海浦東發展銀行的零售業務在上半年繼續快速增長。

經營業績反映的變化是,上半年銀行零售業務凈收入達到370.6億元,同比增長12.3%。零售客戶及資產和負債的變化反映在:1。零售客戶(包括信用卡)總數達到8240萬,比年初凈增550萬;個人客戶的金融資產接近2萬億元,比年初增加約160億元。元;

2,上半年零售貸款增幅占銀行貸款增幅的71%以上,全行零售貸款占比超過43%;

3,上半年個人存款超過8000億元,比年初增長近30%,全行存款比例突破23%。值得注意的是,上半年上海浦東發展銀行零售貸款增長的65%主要集中在住房上。抵押貸款,零售存款增長主要體現在定期存款上。

這將不可避免地導致零售貸款收益率下降和零售存款成本增加。上半年,上海浦東發展銀行零售貸款平均收益率為6.35%,同比下降0.1個百分點,零售定期存款平均成本率同比上升0.21個百分點。 -年。

劉欣宜表示,要考慮銀行的整體經營,而不是局限于零售業務:

零售存款增長是對高成本負債的替代,如2300億元的工業負債規模,增加了負債的穩定性,降低了整體負債成本;

零售貸款利率下降主要是小微信貸規模擴大所致。零售業務項下的部分經營性貸款屬于小微,貸款利率以監管政策為指導;

劉欣宜認為,零售業務發展的關鍵在于客戶的經營,這樣才能改變規模。這在財富管理和信用卡業務中是顯而易見的。上半年,該行理財業務收入同比增長32%,信用卡交易額同比增長26%。

預計下半年利差將趨于穩定

上半年,上海浦東發展銀行凈息差為2.12%,同比上升0.35個百分點。這一成果的背后,是以“調結構”為主線的經營重點,不斷優化資產負債結構。

“結構沒有削弱,但得到了加強。對銀行來說,“曲調結構”也是一個永恒的話題。它必須是動態的和連續的。理想狀態不存在。我們只希望更接近動態理想狀態?!坝械?,”劉欣宜說。

負債方面,上半年我行負債結構進一步優化,負債穩定性有所改善。其中,全行存款總額增加近4400億元,比年初增長13.6%。新增規模和增速均居行業前列,同業負債規模下降2300億元。

資產方面,上半年,該行加大信貸投放力度,支持行業、優質客戶和重點地區;在壓力控制行業實施有效退出和客戶調整,加快“僵尸企業”清理。

其中,在新增資產中,支持產業增長8.8%,接近平均增速的兩倍,A及以上客戶余額增長4%,控制類和壓縮類繼續下降,平臺貸款也下降300多億。元。同業資產增加標準化資產配置。

展望下半年利差變化,上海浦東發展銀行資產負債管理部總經理陳海寧對證券公司中國記者表示,壓力管理和資產負債管理下半年的管理壓力相對較大?!碧孤实卣f,這更困難?!?/p>

陳海寧預計,今年下半年利差將趨于穩定并有所回落?!必泿耪攮h境與去年同期基本相同,但進一步放松的空間不大?!?/p>

不過,他也表示,這對全年的運營影響不大?!敝饕蚴峭ㄟ^下半年的努力為下一年打好基礎。

基于此,銀行將在上半年的基礎上繼續優化資產負債結構:資產方面,公共貸款應向實體經濟傾斜,零售方面應略微收縮按揭貸款交付進度,并將資產從非客房零售業務。金融市場資產配置仍有調整空間;債務方在傳導資本價格的同時,將加強對銀行間存款回單、結構性存款等主動負債的收購。

不良貸款連續五個季度“雙降”

資產質量方面,截至6月末,上海浦東發展銀行(集團)不良貸款率為1.83%,較年初下降0.09個百分點,不良貸款減少2.69億元。

上海浦東發展銀行相關負責人表示,截至6月底,該行已連續5個季度實現了不良率和不良率,貸款利率繼續提高。同時,該行90天以上的逾期貸款與不良貸款的比例保持在80%左右,處于可比同業可比水平。

值得注意的是,上海浦東發展銀行的兩項數據報告顯示:一,環渤海地區上半年營業利潤為負(-3.1億元人民幣),同比下降354% ,區域風險暴露背后;半年信用卡不良率從1.81%上升至2.38%。

針對數據變化1,劉信義表示,從2011年到2014年,該行的風險敞口主要集中在長三角地區。此后,西北和西部地區的風險逐漸暴露,目前主要集中在環渤海地區和東北地區。

“主要原因是能源水平和管理效率不具競爭力的一些大型企業(包括國有企業)面臨風險?!眲⑿帕x透露。他進一步表示,中小企業和最終客戶的風險高峰期已經過去。

如何防止大曝光的分辨率?上海浦東發展銀行風險管理部門相關負責人表示,基于前瞻性和謹慎性的風險管理政策,必須加強風險管理的信息化和集約化,風險和收益相匹配,并盡早發現潛在風險。早期預警,早期處置,提前撤離,早期解決和早期處置現有風險。

“事實上,這是一種程度的把握,盡你所能,阻止利潤和止損?!眲⑿拟嬖V經紀中國記者。

針對信用卡業務曝光不足的問題,上海浦東發展銀行零售業務總監劉先鋒解釋說,信用卡缺陷的崛起應置于一般環境之下。一方面,外部環境的變化導致持卡人收入下降,另一方面,個人杠桿率上升。承擔相互債務風險。

“這是一個全行業的情況。從上海浦東發展銀行的角度來看,有必要關注信用卡業務收入的當前性質和風險敞口的滯后。浦東將從2015年開始發展信用卡業務,風險將在2018年左右逐漸開始。曝光?!皠⑾蠕h說。

劉先鋒還表示,要評估信用卡業務的健康狀況,更重要的是要考慮風險調整后的收益率。不良率的上升只是一種癥狀。

本文首次發布于微信公眾賬號:經紀中國。本文內容屬于作者個人觀點,不代表和訊網的立場。投資者應采取相應行動,風險自負。

(編輯:李佳佳HN153)

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