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以金融科技激發銀行改革新動能

時間:2019-09-18

我們的記者周翠

最近,中國人民銀行發布了《金融科技(Fintech)發展規劃(年)》(以下簡稱《規劃》),為未來三年的金融技術工作做了頂級設計?!兑巹潯窇玫某霭l點和落腳點在于應用科技手段,更好地發揮金融服務在實體經濟和民生需求中的作用。

作為金融供給方結構改革的重要力量,銀行正在加深對金融技術的理解和應用,加強金融技術的戰略部署。近日,中國光大銀行首席業務總監兼數字財務部總經理楊冰冰接受了《金融時報》記者的采訪,對金融技術如何賦予銀行金融服務權力進行了深入分析,并將其轉型數字化。中國光大銀行()。例如,它描述了光大銀行的數字概念和實踐。

《金融時報》記者:最近,中國人民銀行發布的《規劃》得到了各方的廣泛關注和討論。金融技術對商業銀行的意義何在?對銀行的轉型和發展有何影響?

楊冰冰:隨著金融技術應用場景和業務范圍的不斷擴大,市場分工從產品競爭上升到生態合作,國內主要銀行將金融技術視為重要的發展戰略。金融技術是推動銀行系統,產品和模型創新的主要因素。金融技術的深入應用可以解決銀行在改革中面臨的能力不足的問題。

金融技術升級風險管理能力。大數據,生物識別技術和區塊鏈等技術的深入應用提升了銀行的風險管理能力。在風險識別方面,市場的整體信息不對稱性大大降低,為識別風險提供了透明有效的環境。在風控效率方面,通過金融技術進行風險管理和控制過程的整體在線和智能轉換將提高成本控制效果,同時降低風控成本。在風險定價方面,我們不斷完善客戶人像系統,實現金融產品的準確匹配。

金融技術推動產品服務創新。以大數據,人工智能和虛擬現實為代表的金融技術在金融產品整個生命周期的動態創新中起著關鍵作用。此外,金融技術應用可以提高銀行的整體數據管理能力,改善市場洞察力和反饋系統,并不斷提高創新的效率和有效性。

金融技術優化了客戶服務模式。為了改變目前客戶關系管理的困難,銀行應繼續加強大數據,生物識別,5G技術和社交媒體的應用。大數據的不斷發展有助于有效地完成客戶的真實肖像,使成千上萬的個性化服務成為現實;生物識別技術和5G技術的應用使風險在線審計成為現實,為客戶提供了回歸銀行愿景的基本支持。社交媒體和人工智能的應用有助于銀行和客戶保持相對密切的關系。

《金融時報》記者:加快金融技術的戰略部署和安全應用已成為深化金融供給側結構性改革,提高金融服務經濟能力的內在需求和重要選擇。但是,銀行在應用金融技術方面仍然存在一些困難。問題是,解決這些問題的關鍵要素是什么?

楊冰冰:銀行在發展金融技術的過程中確實存在一些問題。例如,銀行相對保守的經營理念與金融技術的創新特征之間的矛盾,銀行對金融技術的發展和金融技術監管的容忍度認識不足。性和效果問題不足。

為了解決銀行在金融技術發展中遇到的困難,有必要以問題為導向,抓住“牛鼻子”。我相信,我們必須在產品服務,智能運營管理,開放式架構和技術生態發展的產品化方面努力,創造銀行的第一生產力。

首先是產品服務的產品化。實時監控并快速了解客戶和業務信息。銀行應加快全行數據資產管理平臺建設,實現數據資產的集中管理,深度挖掘和交叉應用;為差異化數據創建處理能力,例如非結構化,半結構化和流數據;利用數據源作為重要戰略資源和績效指標,建立相應的管理機制。

第二是智能運營管理。實現智能設備的人力資源替代和科學決策支持的流程轉型,創建滿足個性化需求的智能產品服務體系。銀行需要增加高級算法的引入和消化,同時引入公共云或構建私有云以提高基本計算能力。

第三是架構系統的開放性。銀行需要在應用層標準化和打包服務,如賬戶管理,支付結算和貸款融資,以實現開放輸出能力;基于平臺級的模塊化概念構建企業級分布式服務框架,培養與云計算兼容的技術能力。加速設備級云計算基礎設施的構建,以適應銀行環境中靈活變更和快速部署計算資源的需求。

第四是技術的生態發展。銀行技術能力的發展應從簡單,全面,全面的外包升級到生態競爭水平。不同規模的銀行可以采用不同的生態模型來發展自己的技術能力。此外,技術生態系統需要相應的行業技術標準,信息披露規則和爭議解決機制。各方應建立自己的資源稟賦,在生態系統中發揮不同的作用,共同促進金融科技的健康發展。

《金融時報》記者:“四個現代化”的建設是銀行數字化轉型的關鍵概念和路徑。那么,在具體進展中,需要從組織機制中采取哪些保障措施來加速金融技術的有效發展?

楊冰冰:建立“五要素”適應性生產關系,加快金融技術的發展。首先,我們必須樹立責任感。金融科技人應該具有百年歷史的銀行的歷史使命和榮譽感。他們應該以更廣闊的視野,更廣闊的思想和更大的模式來審視當前的工作和工作環境,并以斗爭的精神解決問題。問題和困難。

二要提高治理能力,提高管理層資金和技術背景的干部比例,為管理層討論和決策提供專業意見;建立管理下的金融科學技術委員會,在管理決策前進行專業論證;主要金融技術工作通過金融技術委員會促進實施,避免單一部門的推廣。

第三是建立一個敏捷組織。使用技術預工程,靈活的團隊和功能模塊來創建快速升級功能;加快扁平化架構建設,使組織具有靈活的管理能力,有機整合,動態調整,跨部門高效協作;建立高度靈活,靈活的人力資源配置機制形成了一個標有業務能力和工作特征的人力資源庫。

第四是形成容錯文化。由于金融技術創新本身存在很大的不確定性,因此在開發過程中不可避免地會出現錯誤和錯誤。能否正確處理和處理這些錯誤和錯誤,與創新工作的長期發展有關。當審慎文化與真實的市場需求相沖突時,創新并不急于作出否定的結論,利用反復試驗機制給予他們自我認證的機會;當創新面臨困難或被證明與市場預期不符時,給創新型員工提供一定的容忍空間,為創新型員工提供保障。

第五是塑造風險投資的概念。金融科技的建設具有初期投資大,動態調整頻繁,不確定性大的特點。在制定金融技術投資計劃時,銀行必須充分了解其客觀發展規律,并將金融技術投資作為資產形成過程而非費用。

《金融時報》記者:據了解,光大銀行最近宣布將原電子銀行部門重新命名為數字財務部門,并率先成立行業數字財務部門,從戰略上邁進了一步和機制。中國光大銀行數字化轉型和金融技術發展的重要布局是什么?

楊冰冰:數字產業化和工業數字化已成為中國經濟增長的兩大動力。數字經濟和實體經濟將繼續融合發展,新舊發展動能將加速持續轉型。在這樣一個時代的推動下,數字金融的誕生是歷史發展和市場趨勢的必然選擇。數字財務部門的更名正是光大銀行在時代的發展,著眼于“敏捷,技術,生態”三大戰略轉型?;诮鹑诩夹g的力量,本行推進全行數字化轉型升級,為一流的理財銀行創造重要布局。

中國光大銀行數字金融部將承擔三大主要職責:一是數字金融業務平臺建設,二是創新業務實驗領域和孵化場所;三是加強傳統金融服務數字化轉型。通過多年的建設,光大數字金融在一些領域初步形成了光大的特色和領先優勢,包括堅持“開放”的發展理念,通過賬戶,存款等各種綜合服務解決方案的公開出口和對外合作。貸款,已初步建設相對完整的開放式銀行體系;誕生“云支付”,“云支付”,“免費貸款”等知名產品,積極實行包容性金融;以手機銀行為核心,形成移動金融生態鏈,提供“金融+生活”一站式便捷服務;公共渠道的平臺轉型正在加速,行業綜合解決方案有助于企業客戶的數字化轉型。

在下一個商業模式布局中,光大數字財務將堅持四大戰略。首先是科學技術的推廣,強調科技創新的文化觀念的培育,科技創新實驗室等基礎平臺的作用,以及產品創新的加速和區塊鏈等新技術的應用和5G創造可持續發展的動力。第二個是數據驅動,促進數據管理,數據分析和數據管理功能,增強所有員工的數據資源,數據服務和數據創新意識,構建覆蓋前后中心的數據驅動業務邏輯。三是開放服務,繼續推進金融產品全開放,與各種企業平臺合作融入生態系統,構建集線上線下一體化,存貸款業務整合于一體的開放服務模式,消費者互聯網與工業互聯網整合。第四是生態協同作用。數字化轉型與生態圈建設相輔相成。金融機構與機構,平臺和情景相連,使用戶,數據和產品服務在生態圈內有序流通,促進各部門的協調發展。

(編者:HN666)

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