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2019消費金融行業研究報告:50萬億藍海待爆發,深耕場景消費成突破口

時間:2019-09-19

2019年6月5日,學院被釋放《2019消費金融?業研究報告》。報告中,學院對消費金融行業的市場發展背景,市場現狀,典型企業和市場趨勢進行了深入分析,結合典型行業,探討了整個消費金融行業的發展歷史和行業現狀。消費金融業各種發展模式的案例。其背后的潛在因素也預測了該行業未來的發展方向。

該報告指出,目前,中國消費金融業的主要參與者是銀行,分期付款平臺,電子商務平臺和消費金融公司。提供給消費者的產品也不同。他們是信用卡,有趣的舞臺,京東白條/螞蟻花園。蘇寧消費金融。根據未來產業研究所提供的數據,2017 - 2022年中國的消費信貸規模將保持在15%以上。預計2022年市場規模接近50萬億。消費金融市場持續增長的原因包括消費實體。變化,消費者態度的變化,高頻率的場景滲透以及技術開發覆蓋了長尾客戶。從消費金融的發展潛力來看,中國的人口是美國的4.2倍。截至2017年,國內消費信貸余額僅占美國的40%,人均消費信貸僅占美國的10%。市場發展空間巨大。隨著居民收入和消費水平的提高,國內消費金融發展的潛力將會釋放,消費金融將重現藍海市場。

具有如此巨大發展潛力的消費金融市場遭受了2018年的寒冬。嚴格的監管政策正?;?,行業退縮,早期殘酷增長,以及雷暴后缺乏公信力相繼。這條路艱難而艱難。對于2019年淘金行業的發展方向,學院給出了一些預測和建議。

監管政策正在改善,合規正在成為一種行業趨勢

近年來,在經歷了互聯網消費金融風險溢出后,校園貸款等產品受到政策層面的強烈監管,國家明確禁止大學生校園貸款。對于行業的發展來說,這是一個典型的去泡去杠桿化時期。雖然行業發展將在短時間內遭遇挫折,遇到“寒冷時期”,但對于消費金融業的未來發展,行業市場運作的發展和成熟是必要和有益的。

在2019年中央經濟工作會議上,政策層面明確指出“要推動形成強大的國內市場,應努力滿足最終需求,提高產品質量,加快發展教育,育兒,養老,醫療,文化,旅游等服務業。消費者環境?!?018年8月,銀監會發布了《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》,也發布了鼓勵消費金融發展的政策信號:

“積極發展消費金融,增強消費在推動經濟中的作用。適應多元化的多層次消費需求,提供和改善差異化的金融產品和服務。支持消費信貸的發展,滿足人民日益增長的生活需求。創新金融服務積極滿足旅游,教育,文化,衛生和養老等升級消費的金融需求的方法?!?/p>

規模下降,轉型失敗,信用體系需要改進

在2018年的消費金融行業中,這些情景并不少見:上市平臺的股價已經萎縮,直接放貸的規模有所下降,明星平臺未能改變。與大量商店和人員被廢除相反,這是鼓勵和友好的信號,在政策層面不斷釋放。這是銀行和其他被許可人的主要推動力,貸款額達到了新高。

原因在于隨著消費金融業的重組和快速擴張,消費信貸規模不斷擴大,“金融去杠桿”政策之間的矛盾進一步增加了消費金融參與者對資金的需求。自2017年底以來,“現金貸款”通知已經公布,消費金融公司的資金來源已經收緊。消費金融業的整體企業成本有不同程度的增長。高價值的現金借貸浪潮以及網上借貸平臺的頻繁和暴力口號,使得公眾對消費金融業的信任度不足,無法通過誠意和時間得到補償。

從信用風險管理和控制的角度看,我國現行的信用信息系統不完善,缺乏明確統一的監管機制,個人信用信息系統剛剛起步,社會尚未形成強大的信用意識,消費金融企業借貸。在應用大數據分析之前,由于缺乏信用信息,很容易面臨巨大的信用風險,這已經成為企業發展的尷尬。

深耕農業消費場面成為主流,技術驅動的跨境合作實現雙贏

根深蒂固的消費場景無疑將成為未來消費金融業的主流,沒有任何場景,也沒有信譽。在政策層面的有利信號下,滿足人民日益增長的需求的教育分期,旅游分期,藍領升級,農業分期,裝飾分期,租賃分期等消費金融產品,無疑將成為主流熱點。

以2017年12月的現金貸款重組為例,針對市場上的“四無”現金貸款業務,即沒有現場支持,沒有指定用途,沒有客戶群限制,沒有抵押等借款。正面和負面的信號催生了一批積極安排消費渠道場景的機構。其中,逐步退出現金貸款市場的網上貸款機構是主力軍。我相信在消費升級,細分和深耕的背景下,預計市場將迎來春天。

另一方面,隨著互聯網經濟對傳統經濟的滲透逐步增強,技術能力已成為消費金融業提升競爭力的根本動力。能否利用新興技術實現降低成本,增加客戶獲取和改善風險控制的目標是消費金融公司未來的考驗。通過對收集的用戶數據進行大數據處理,云計算為大數據和人工智能提供了計算能力和模型基礎。人工智能通過模型識別處理過的用戶圖像,并進行準確的客戶營銷。通過反饋結果進一步優化人工智能算法模型。能夠將三者整合在技術能力方面的公司可以在競爭激烈的消費金融市場中脫穎而出。

此外,跨境整合也正在成為消費金融業的突破口。與互聯網領域的其他行業一起,在服務模型和渠道及產品方面進行了創新,例如支付方法的優化,用戶習慣的教育以及使用行為的培訓??缇澈献骺梢杂行貙捚髽I的服務能力,服務廣度和廣度,滿足多元化消費場景的需求,創造更好的用戶體驗,實現跨境共贏。

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