您的位置:首頁 > 國內新聞

加強銀行新興業務反洗錢管理

時間:2019-09-22

加強銀行新興業務反洗錢管理

于祥祿

隨著商業銀行新興商業產品的快速增長,反洗錢管理不足的問題日益突出。在我們的調查中,我們發現一些商業銀行的商業產品反洗錢管理不到位,存在明顯的問題和漏洞需要認真對待。

監管要求

(1)商業銀行應對商業產品進行風險評估?!督鹑跈C構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》(以下簡稱《指引》)規定,金融機構應在其金融服務及其營銷渠道之前,特別是在推出新的金融服務,采用新的營銷渠道和應用新的金融服務之前,進行系統和全面的洗錢風險評估。技術。

(2)風險評估應涵蓋所有業務產品并進行動態調整?!吨袊嗣胥y行關于加強金融從業人員反洗錢履職管理及相關反洗錢內控建設的通知》金融機構要求從全流程管理的角度對所有金融服務進行系統的洗錢風險評估。在開發創新金融產品的過程中,應進行風險評估風險評估,并以書面形式記錄風險評估?!吨敢分赋?,洗錢的風險評估應定期和動態地進行。

(3)根據風險評估結果,加強對企業產品的反洗錢管理?!吨敢分赋?,金融機構應根據風險和風險可控原則制定相應的風險管理措施。加強高風險地區的反洗錢合規管理措施。

有問題

(1)臺面等創新業務產品未能有效開展風險評估。首先,商業銀行沒有對新業務進行風險評估。也就是說,當新業務啟動或采用新的營銷渠道時,洗錢風險評估不會根據反洗錢文件進行。例如,Y-line和M-line簽署了合作協議。雙方已經啟動了基于銀聯平臺的反對業務,但他們都沒有充分有效地評估相關業務的洗錢風險。第二,風險評估主體是單一的,結論的可信度不高。例如,Y銀行已經為商業產品建立了洗錢風險評估系統,但評估僅負責開發商業產品的業務部門,并且沒有反洗錢的牽頭部門,法律合規部門或外部相關部門。在評估八項新業務,如“幫助小額貸款”,“停車貸款”,“寄售和回購貴金屬”,除貴金屬銷售外,其余的都是低風險的??梢钥闯?,基于業務擴張的沖動,業務部門的評估結論往往低于實際風險,使相關評估以形式流動。

(2)電子賬戶等新興企業客戶尚未明確識別,他們知道客戶沒有盡自己的責任。根據規定,客戶可以使用非柜臺渠道依靠財務管理的電子賬戶和小額消費者支付頭等賬戶,即賬戶后的第二和第三類賬戶分類,客戶還應遵守客戶識別規定。審核身份信息。如果四個虛擬卡客戶ID明顯過期(有些甚至已過期6年),他們沒有聯系一種帳戶的開戶銀行來驗證帳戶,他們申請了二等(電子)帳戶開戶。允許資金在其賬戶上交易。

(3)特色企業核心業務系統設置不當,將影響反洗錢工作的質量。首先,由于聯合賬戶和其他特殊業務的核心業務系統設置和會計不當,涉嫌隱瞞客戶資產。例如,當X銀行計算聯名賬戶業務時,其賬戶名稱在其核心業務系統中注冊為“共同存款”,其相應的客戶編號注冊為“8888”。雖然其核心業務系統也在聯合賬戶中登記所有相關客戶的基本身份信息,但現場檢查并按照慣例輸入。查詢聯名賬戶的客戶身份證號碼時,不顯示客戶名下的聯合存款賬戶,表明聯名賬戶下登記的客戶身份信息屬于票據性質。聯合賬戶下的資產不會作為一般賬戶合并到相應的客戶名稱中,存在隱瞞客戶資產,避免監控和追索的風險。第二,對于銀行平臺等跨行現金提取業務,核心業務系統的參數沒有考慮到反洗錢的要求,影響了大型可疑交易報告的準確性。如:銀銀平臺業務跨行提現業務,某行對本行客戶在他行辦理現金存取業務時,通過清算備付金專戶清算資金后,核心業務系統將該業務屬性標記為轉賬,從而反洗錢監測系統按轉賬標準對跨行取現交易進行篩選提取,導致該行共漏報大額現金交易78份,合計金額2366萬元。

(四)未針對三方合作等業務風險點及時修訂更新內控制度。對業務產品風險識別、評估、處置工作的不完善,導致了內控制度和操作規程不健全,使得業務產品的反洗錢管理措施不到位。如:開辦柜面通業務的Y行雖制定了柜面通業務操作規程,但未將客戶身份識別、可疑交易監測等反洗錢要求完整、有效地嵌入業務操作規程中,反洗錢法規要求難以有效落實。再如:代理協議未考慮反洗錢工作要求,給后續反洗錢工作帶來障礙。如銀銀平臺等業務未明確各方在委托代理業務中的大額交易和可疑交易報告責任,不能有效傳遞和共享各方掌握的交易信息,無法準確完整地報告大額和可疑交易數據。

政策建議

(一)健全反洗錢法規體系,強化商業銀行業務產品反洗錢管理意識。建議適時修訂金融機構反洗錢管理規定,將金融產品與服務的洗錢風險防控正式寫入反洗錢法規,明確金融機構對產品服務的反洗錢管理責任,規定業務產品反洗錢管理的目的、范圍、流程等內容,要求金融機構做好業務產品風險識別、風險評估和相關處置措施準備,保證反洗錢管理覆蓋每一項金融業務和產品。

(二)不斷優化對業務產品風險評估機制。商業銀行應當按照法規文件要求,建立業務產品的洗錢風險評估制度,成立由風險管理部門牽頭、會同反洗錢牽頭部門、業務辦理部門、法律合規部門等相關部門參加的風險評估領導小組,必要時委托外部機構對業務產品開展風險評估,重點關注特色業務、創新產品的洗錢風險。根據交易環境、交易渠道、客戶等情況的變化定期評估、動態調整,夯實商業銀行業務產品反洗錢管理的基礎。

(三)完善內控制度,堵塞產品業務洗錢風險漏洞。一是商業銀行應當根據評估發現的風險點,有針對性地建立或者修改內控制度,完善操作規程。要將洗錢風險防控覆蓋每一項業務、每一個產品、每一條渠道。二是履行了解你的客戶義務,強化高風險業務的客戶身份識別措施。商業銀行要了解交易實際控制人和最終受益人,強化對高風險產品和服務的客戶身份識別措施。如:在開戶申請表中增加實際控制人和各方出資額選項,并通過追蹤賬戶資金匯入來源等方式進行了解確認,明確實際控制人,切實履行了解你的客戶的義務。

(四)科學合理設置計算機系統,強化可疑交易監測。一是按照《管理辦法》要求準確、適當地設置相關系統參數,準確地區分現金和轉賬;建立賬戶與客戶號的對應關系,為客戶風險等級劃分和大額和可疑交易報告夯實基礎。二是商業銀行要抓好高風險業務產品的監測。加大對現金業務、非柜面業務、由他人代辦等高風險業務的人工分析力度,有合理理由懷疑其與洗錢、恐怖融資活動相關的,及時提交可疑交易報告。

(五)加強對銀行高風險業務的監督檢查。一是按照文件要求督促商業銀行做好業務產品的風險評估工作,督促商業銀行法人機構及時報備風險評估報告。二是加大對商業銀行高風險產品和服務的現場檢查,了解和掌握高風險業務的反洗錢履職情況,對反洗錢履職不到位的要求金融機構及時整改。三是對日常監管發現的與業務產品管理相關的風險和問題,及時發布風險提示,督促商業銀行采取強化的反洗錢工作措施,切實堵塞業務產品、服務渠道方面的管理漏洞,降低利用商業銀行業務產品洗錢風險。

(責任編輯: HN666)

——

  • 友情鏈接:
  • 萬家新聞網 版權所有? www.salemonice.com 技術支持:萬家新聞網| 網站地圖

    湘西| 永新| 惠州| 唐山| 象山| 仁怀| 诸城| 娄底| 三明| 和田| 玉林| 庄河| 和县| 章丘| 佛山| 五指山| 青州| 正定| 东台| 莱州| 普洱| 台湾台湾| 连云港| 朔州| 黄南| 锡林郭勒| 哈密| 河北石家庄| 呼伦贝尔| 新乡| 晋中| 铜川| 赤峰| 榆林| 高密| 阿勒泰| 商洛| 遵义| 烟台| 资阳| 五家渠| 简阳| 萍乡| 正定| 安阳| 安吉| 济宁| 海丰| 山西太原| 安顺| 资阳| 云南昆明| 武安| 牡丹江| 石河子| 公主岭| 大理| 山东青岛| 昭通| 潍坊| 丹阳| 乌兰察布| 张北| 保山| 昌都| 临汾| 黔东南| 莱州| 咸宁| 如东| 香港香港| 泰州| 鄢陵| 嘉兴| 南充| 昌吉| 孝感| 阜阳| 南京| 衢州| 宿迁| 大连| 金坛| 常德| 辽阳| 开封| 武安| 阜新| 韶关| 安顺| 盘锦| 济南| 石嘴山| 山南| 沭阳| 怒江| 定州| 吉林长春| 河北石家庄| 项城| 山东青岛| 文昌| 章丘| 南通| 晋城| 金昌| 安徽合肥| 辽宁沈阳| 吴忠| 改则| 溧阳| 临夏| 佳木斯| 龙岩| 舟山| 昌吉| 石狮| 无锡| 图木舒克| 延边| 克孜勒苏| 阿克苏| 大丰| 莆田| 许昌| 博罗| 丹阳| 阿拉尔| 大庆| 诸城| 葫芦岛| 中山| 喀什| 四平| 宜昌| 抚州| 神木| 唐山| 淮安| 秦皇岛| 邢台| 海南| 衢州| 牡丹江| 三沙| 乌兰察布| 林芝| 屯昌| 黄冈| 桐乡| 温岭| 伊犁| 温岭| 阿里| 包头| 那曲| 孝感| 铜川| 德宏| 松原| 牡丹江| 大庆| 廊坊| 宁国| 和县| 安徽合肥| 雄安新区| 图木舒克| 黑河| 启东| 仁寿| 长兴| 凉山| 榆林| 东方| 河池| 乳山| 潮州| 定州| 宿迁| 正定| 吐鲁番| 库尔勒| 余姚| 邢台| 广元| 杞县| 五家渠| 黄山| 桓台| 亳州| 贺州| 文山| 铜川| 大同| 宜都| 山西太原| 吉安| 金坛| 沧州| 荆州| 廊坊| 海南海口| 淮南| 三河| 平潭| 保山| 果洛| 湖州| 德宏| 广元| 淮北| 达州| 宜都| 河北石家庄| 红河| 玉树| 寿光| 蚌埠| 青海西宁| 海北| 武安| 吉林| 毕节| 基隆| 鸡西| 文昌| 克孜勒苏| 湘潭| 云南昆明| 日土| 东营| 许昌| 如东| 大连| 陵水| 迪庆| 正定| 鹤岗| 辽阳| 基隆| 苍南| 湖北武汉| 台北| 东阳| 石狮| 乐平| 三门峡| 资阳| 吉安| 吉林| 陇南| 东莞| 乌兰察布| 巴彦淖尔市| 博罗| 新沂| 阜阳| 涿州| 明港| 锡林郭勒| 东阳| 海拉尔| 常德| 台北| 图木舒克| 昌都| 渭南| 鹤壁| 巴彦淖尔市| 连云港| 溧阳| 嘉峪关| 驻马店| 桂林| 深圳| 茂名| 宿州| 黄山| 扬州| 建湖| 河北石家庄| 湖州| 溧阳| 怀化| 北海| 青海西宁| 娄底| 株洲| 阜新| 赣州| 巢湖| 赵县| 陕西西安| 巴彦淖尔市| 辽源| 孝感| 金昌| 台山| 滨州|